成就一生的理财规划

很多人都以为有钱人与有数字概念的人才能理财，其实只要花点心思，理财并不困难，最重要的是先建立正确的观念，并且即知即行，你也能成为聪明的理财生活家！ 掌握基本面，就能深入理财 1. 什么人玩什么样的理财:如果个性属于比较保守谨慎，工作时间固定，这种人较适合稳扎稳打的理财策略。投资部份也较注重风险性较低的商品。如共同基金、买房地产、银行定存等，但这种人要多充实理财及投资资讯，以使自己的钱财更有效率的运用。 如果个性较能承担风险及工作时间较有弹性者，可以运用 较灵活的理财方式，如跟会、买股票等，但能承担风险有时也往往冲过头，因此最好要有好友或家人小心把关，多充实理财及投资的讯息，才不会判断错误。 2.多充实理财的观念:每个人的家庭背景及需求都不相同，因此理财的方式也会不同，要多阅读理财相关知识的书籍，或向有经验的朋友多请教，归纳及整理一套适合自己的理财方式，才能完全掌握自己的财务管理. 3.记账:将家中的所有物品全部整理一遍，并且做好记录，如衣服、日常用品等，做记录的好处是可以了解家中的状况，清点家中有无多余的物品，也可以做为下次购买商品时的参考。 日常生活开支上，虽然不需要将每天零钱支付的东西都做记录，但将重大的开支做记录，可让你对金钱流向更一目了然。 4.时时做财务审查:每半年做个资产负债表，平时则列出收入支出表，这样才可以充份了解自己的财务状况，如果资产大于负债，表示经济情况良好。如果支出大于收入，就要好好的节省开支，有这些财务审查，才能针对缺失做出规划及改进。 智慧型花费与开源，退休不用愁 5.以先储蓄为主:一般受薪上班族会将收入减去支出才有储蓄，事实上应该先将收入减去储蓄才可以支出，也就是说先将储蓄的部分先存好，再以有限的范围来花费。 储蓄也可因不同目的用不同的方法，如存小孩的教育基金及退休金，可以用「零存整付」的方式，也可以用跟会及买基金等来达到储蓄的目标。 6.智慧的花费:现代生活有很多诱惑，常会使自己不由自主的买很多不该买的东西，但在现实面上，你赚一块钱并不等于一，因为还要缴税，但省一块钱的效果绝对会大于一，因此不论食衣住行育乐，都必须要严格控制，并建立一套自己独特的智慧消费哲学。 7.开源:如果薪水不够支费自己生活所需，除了节流之外，一定要开源。开源的方法很多；如兼差、培养事业的第二春，利用智慧财产等，都可以多些收入。 8.做好投资策略及组合:投资是门大学问，举凡可以变成现金的东西都可以做为投资工具。 投资的目的是要赚取较高的利润，或平衡物价波动，但偶一 不慎，就会使我们的投资血本无归。因此一定要对投资的标的 及知识研究透彻，不要人云亦云，毕竟花钱买经验是件很痛苦 的事。 9.税务的规划:如果只懂得拼命赚钱，而不懂得适当节税，会使自己辛苦努力的结果白缴国库，因此在个人综合所得税中要适当的利用列举来做扣除，如「房屋贷款」、「买保险」或「捐赠」;每年分赠100万以节省赠与税，用保险来规划遗产税等。税和我们生活密不可分，一定要小心规划。 1..提早做退休计划:很多人都以为退休尚早，但由于时代的变迁，可能会使退休时间比过去来得早些，也因为科技及医学的发达，使寿命延长，因此要早点规划退休后的生活及预算。 想过美好的退休生活要有老友、老伴、老本、老身等条件，身体好固然重要，但也要有钱才能生活，因此如果退休后要继续有收入，现在就要规划退休生涯。例如你想要存1000万退休，几岁退休？现在每个月要存多少钱？都需要仔细精算一番。 提早规划才不会临时失措，存退休金的管道很多，但最好 以没有风险，保本为主，而且到退休才能运用的理财方式较为 妥当。 （出处/直销世纪杂志第95期，2000/11/1）