成就一生的理財規劃

很多人都以為有錢人與有數字概念的人才能理財，其實只要花點心思，理財並不困難，最重要的是先建立正確的觀念，並且即知即行，你也能成為聰明的理財生活家！ 掌握基本面，就能深入理財 1. 什麼人玩什麼樣的理財:如果個性屬於比較保守謹慎，工作時間固定，這種人較適合穩紮穩打的理財策略。投資部份也較注重風險性較低的商品。如共同基金、買房地產、銀行定存等，但這種人要多充實理財及投資資訊，以使自己的錢財更有效率的運用。 如果個性較能承擔風險及工作時間較有彈性者，可以運用 較靈活的理財方式，如跟會、買股票等，但能承擔風險有時也往往衝過頭，因此最好要有好友或家人小心把關，多充實理財及投資的訊息，才不會判斷錯誤。 2.多充實理財的觀念:每個人的家庭背景及需求都不相同，因此理財的方式也會不同，要多閱讀理財相關知識的書籍，或向有經驗的朋友多請教，歸納及整理一套適合自己的理財方式，才能完全掌握自己的財務管理. 3.記賬:將家中的所有物品全部整理一遍，並且做好記錄，如衣服、日常用品等，做記錄的好處是可以了解家中的狀況，清點家中有無多餘的物品，也可以做為下次購買商品時的參考。 日常生活開支上，雖然不需要將每天零錢支付的東西都做記錄，但將重大的開支做記錄，可讓你對金錢流向更一目瞭然。 4.時時做財務審查:每半年做個資產負債表，平時則列出收入支出表，這樣才可以充份了解自己的財務狀況，如果資產大於負債，表示經濟情況良好。如果支出大於收入，就要好好的節省開支，有這些財務審查，才能針對缺失做出規劃及改進。 智慧型花費與開源，退休不用愁 5.以先儲蓄為主:一般受薪上班族會將收入減去支出才有儲蓄，事實上應該先將收入減去儲蓄才可以支出，也就是說先將儲蓄的部分先存好，再以有限的範圍來花費。 儲蓄也可因不同目的用不同的方法，如存小孩的教育基金及退休金，可以用「零存整付」的方式，也可以用跟會及買基金等來達到儲蓄的目標。 6.智慧的花費:現代生活有很多誘惑，常會使自己不由自主的買很多不該買的東西，但在現實面上，你賺一塊錢並不等於一，因為還要繳稅，但省一塊錢的效果絕對會大於一，因此不論食衣住行育樂，都必須要嚴格控制，並建立一套自己獨特的智慧消費哲學。 7.開源:如果薪水不夠支費自己生活所需，除了節流之外，一定要開源。開源的方法很多；如兼差、培養事業的第二春，利用智慧財產等，都可以多些收入。 8.做好投資策略及組合:投資是門大學問，舉凡可以變成現金的東西都可以做為投資工具。 投資的目的是要賺取較高的利潤，或平衡物價波動，但偶一 不慎，就會使我們的投資血本無歸。因此一定要對投資的標的 及知識研究透徹，不要人云亦云，畢竟花錢買經驗是件很痛苦 的事。 9.稅務的規劃:如果只懂得拼命賺錢，而不懂得適當節稅，會使自己辛苦努力的結果白繳國庫，因此在個人綜合所得稅中要適當的利用列舉來做扣除，如「房屋貸款」、「買保險」或「捐贈」;每年分贈100萬以節省贈與稅，用保險來規劃遺產稅等。稅和我們生活密不可分，一定要小心規劃。 1..提早做退休計畫:很多人都以為退休尚早，但由於時代的變遷，可能會使退休時間比過去來得早些，也因為科技及醫學的發達，使壽命延長，因此要早點規劃退休後的生活及預算。 想過美好的退休生活要有老友、老伴、老本、老身等條件，身體好固然重要，但也要有錢才能生活，因此如果退休後要繼續有收入，現在就要規劃退休生涯。例如你想要存1000萬退休，幾歲退休？現在每個月要存多少錢？都需要仔細精算一番。 提早規劃才不會臨時失措，存退休金的管道很多，但最好 以沒有風險，保本為主，而且到退休才能運用的理財方式較為 妥當。 （出處/直銷世紀雜誌第95期，2000/11/1）